根據瞭解，新生兒保單的規劃是很多父母親煩惱的問題，現在就為你提供相關的保險規劃觀念，希望讓您一看就通～
💖什麼時候可以幫新生兒投保？
一般來說很多父母親都會在孩子出生後，把生日的時辰請命理大師來取名、或請家人取好名子後再安排時間去報戶口。但因為現在的資訊發達，很多父母親聽多、看多了，很有風險意識觀念，有愈來愈多的父母也會提早或在最短的時間內先選好孩子的名子，一出生後即刻安排報戶口取得身份證字號，及早安排相關投保事宜，將未知的風險轉嫁給保險公司。
💖新生兒投保前相關資訊說明：
1.新生兒投保條件：
基本上保險公司只要有新生兒身分證字號就可投保，少部分必須超過 15日才能投保，惟新生兒必須在媽媽體內懷孕滿37周、體重必須重於2500公克。（依照中華民國婦產科醫學會對早產之認定：妊娠大於 20週，小於37週生產者；或胎兒出生時體重大於500公克，少於2500公克者。），而且要隨母親健康出院，否則容易被保險公司要求延後投保，關於新生兒自費 篩檢則請自行評估是否需要先做。
基本上保險公司只要有新生兒身分證字號就可投保，少部分必須超過 15日才能投保，惟新生兒必須在媽媽體內懷孕滿37周、體重必須重於2500公克。（依照中華民國婦產科醫學會對早產之認定：妊娠大於 20週，小於37週生產者；或胎兒出生時體重大於500公克，少於2500公克者。），而且要隨母親健康出院，否則容易被保險公司要求延後投保，關於新生兒自費 篩檢則請自行評估是否需要先做。
2.新生兒篩檢保險新制度：
自101年10 月25 日(含)起，有關新生兒先天性代謝異常疾病篩檢需排除『等待期』。
(基本上目前絕大部分保險公司之醫療險，疾病之認定皆有30日的等待期。)
目前新生兒一出生須根據中華民國95年05月29日行政院衛生署署授國字第0950400423 號函（共計十一項）做代謝型疾病篩檢：
（苯酮尿症、先天性甲狀腺低能症、高胱胺酸尿症、半乳糖血症、葡萄糖六磷酸鹽去氫酶缺乏症、先天性腎上腺增生症、楓漿尿症、中鏈醯輔酶A 去氫酶缺乏症、戊二酸血症第一型、異戊酸血症、甲基丙二酸血症）
💖如何幫孩子規劃適合的保險內容？
完整的新生兒保險規劃分為下列幾大方向提供參考：壽險、健康險（還包含了重大疾病險、癌症險）、傷害險（延伸包含了殘扶險規劃），以及要保人豁免保費保險 等內容。
💖淺談新生兒壽險規劃：
2010年2月有修正保險法第107條，主要就是考量未滿15歲的未成年人，並非家庭經濟支柱，而人壽保險之死亡保險金主要是照顧遺族作用，因15歲以下未成年人較無此需求，且未滿15歲未成年人智識發展未臻完全，更缺乏自我防衛能力，況且兒童沒有自我保護的能力，容易有道德危險案件發生。
金管會也進一步提到，根據聯合國兒童權利公約特別要求，簽約國應本於兒童最佳利益原則，應盡最大可能確保兒童的生存與發展，以維護其身心健全成長發展權益，為避免不肖人士不當利用商業保險，而危害國家未來棟樑。
所以15歲之前的孩童若是身故僅退還所繳保費加計利息，而且試想～就算沒有法令的規範，試想，即使寶寶走了，會帶給家庭的影響絕對不是金錢。
所以大多父母在規劃的時候，壽險保障一般都不是新生兒一開始規劃中的優先考量重點，即使有做規劃，許多父母親大多是用做規劃以子女教育基金類型的保險為訴求（就是許多人所認知的儲蓄保險，這類型保險本身也帶有提供相對的壽險保障）
金管會也進一步提到，根據聯合國兒童權利公約特別要求，簽約國應本於兒童最佳利益原則，應盡最大可能確保兒童的生存與發展，以維護其身心健全成長發展權益，為避免不肖人士不當利用商業保險，而危害國家未來棟樑。
所以15歲之前的孩童若是身故僅退還所繳保費加計利息，而且試想～就算沒有法令的規範，試想，即使寶寶走了，會帶給家庭的影響絕對不是金錢。
所以大多父母在規劃的時候，壽險保障一般都不是新生兒一開始規劃中的優先考量重點，即使有做規劃，許多父母親大多是用做規劃以子女教育基金類型的保險為訴求（就是許多人所認知的儲蓄保險，這類型保險本身也帶有提供相對的壽險保障）
💖淺談新生兒醫療險規劃：
簡單的說新生兒醫療分為『未住院醫療』及『住院醫療』的分別，未住院醫療（感冒、過敏等門診...）的花費基本上全民健保已經做了大部分的補助，這裡要來分享的是大多數人所關心的住院醫療部分的保障內容。
到底要有那些保障？以及保額要多少才夠呢？
到底要有那些保障？以及保額要多少才夠呢？
目前新生兒醫療險規劃主要分為『日額給付』 與『 實支實付』兩大部分，有些保險公司還會多一種手術險加強因為手術部分需要的醫療補償（現在手術許多都需採自費）。
⚓ 日額給付醫療險：
依住院天數來申請理賠，住院幾天就理賠 投保日額 X 住院日數，一般來說，住院日額險除了可以補足病房費差額外，更可以用來補貼在新生兒住院期間 父、母親公司請假（造成薪水中斷）照顧的薪水補償費用或是可以用來請看護費之費用，這些就可以用住院日額險來降低損失與轉嫁風險。
當碰到住院天數長的狀況，或進行難度較高的手術，日額給付型保險理賠金額通常不低，真的能幫上許多忙。(請參考 主要醫院病房費用差額表)
當碰到住院天數長的狀況，或進行難度較高的手術，日額給付型保險理賠金額通常不低，真的能幫上許多忙。(請參考 主要醫院病房費用差額表)
⚓ 實支實付險：
幫新生兒寶寶～選擇保費便宜、保障好又多的醫療保險，就是實支實付險。「實支實付」顧名思義就是看你「實際支出」的費用，保險公司再投保給付範圍內「按實給付」給您。(但如果健保給付了，實支實付醫療險就不會再重複理賠。)實支實付是理賠健保不給付的範圍，跟上述所說的「日額手術險」有所不同（在此要特別提醒：並非所有自費項目實支實付都能理賠，還是得依照條款及自費內容才能作判斷）。
依全民健保法第51條部分規定（如下表），所謂俗稱的雜費，可由實支實付險申請理賠。
一、成藥、醫師藥師藥劑生指示藥品。
二、特別護士及護理師。
三、血液。但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限。
四、日間住院。但精神病照護，不在此限。（部分保險公司為除外條款）
五、管灌飲食以外之膳食、病房費差額。
六、病人交通、掛號、證明文件。
七、義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具。
全民健康保險是屬於社會性的強制保險，在台灣幾乎每個人都有。選擇健保給付項目民眾只需付部份負擔。如果健保局已有給付提供的材料，當你想使用更好的材料時，就必須多付這中間的差額。
例如健保只給付3萬的人工關節，但你想用6萬較好材質的人工關節，中間的 3萬就是自費差額。在現今醫療環境下，很容易遇到高額自費的狀況，實支實付保險可以發揮很大的保障功用。
💖關於 意外險規劃建議：
由於新生兒在成長階段中是充滿好奇與喜歡探索世界的，在這個階段需要有基本的意外險保障來補足醫療險不足的部份。（例如：殘癈給付、骨折、燒燙傷...等等）
一般而言意外險要規劃的內容包括：意外殘癈給付、意外住院日額補償、意外實支實付險、骨折及燒燙傷等保障內容。
尤其是重大燒燙傷的部份，一定要規劃具備有重大燒燙傷理賠的意外險。
一般而言意外險要規劃的內容包括：意外殘癈給付、意外住院日額補償、意外實支實付險、骨折及燒燙傷等保障內容。
尤其是重大燒燙傷的部份，一定要規劃具備有重大燒燙傷理賠的意外險。
意外險的保費費率與年齡、性別無關，與工作內容（職業等級）有關，新生兒到幼童學生都是一級的基本費率，保費低、保障高，是孩子成長中必要的保險規劃。
💖淺談 新生兒癌症險及重大傷病險：
孩子還那麼小？需要癌症與重大疾病險嗎？這是許多父母親會問到的問題？
有句話是這麼說的：發生在別人身上是故事，發生在家人身上就是悲劇～
以統計數據來說，新生兒罹患癌症與重大疾病的機率比成人是少很多，
因為被這大環境污染的機會還沒那麼多，
但是，並不代表就完全沒有風險。
臨床上仍然有許多案例是發生在嬰幼兒階段的重大疾病。
先來認識『重大疾病險』及『防癌險』有什麼差別？
有句話是這麼說的：發生在別人身上是故事，發生在家人身上就是悲劇～
以統計數據來說，新生兒罹患癌症與重大疾病的機率比成人是少很多，
因為被這大環境污染的機會還沒那麼多，
但是，並不代表就完全沒有風險。
臨床上仍然有許多案例是發生在嬰幼兒階段的重大疾病。
先來認識『重大疾病險』及『防癌險』有什麼差別？
⚓ 重大疾病險
通常為一次給付型（一次給付：依照疾病是否發生做為理賠標準，發生後確認即理賠一筆保險金，而非治療過程中給予理賠）
這類行保險發生理賠一次後就契約中止了，理賠內容包含癌症還有理賠保險公司公告的重大疾病項目。
⚓ 防癌險
依保障期間來說可以分為定期型（保費低）與終身型（保費較高）
保障內容主要著重在發生癌症後的初次罹患癌症理賠（主要功能：一發生確認即理賠一筆保險金，不論此筆理賠金用途為何）及後續療程給付保障（主要功能：長期癌症醫療給付）。
實務經驗分享～癌症險規劃之重點內容～
癌症療程保障目前主要是針對發生癌症的後續治療（門診、化療、放療，手術切除等）提供保障。
以目前治療癌症較有效的標靶藥物等新式療法來說，仍要加以依靠醫療險中實支實付的醫療雜費保障 和 初次罹癌時的一次給付來提高保障完整性。
以新生兒的防癌險來說，建議可以先規劃定期型防癌險用有保障完整性，保費又低，且選擇有保證續保的保單，相對可以做倒保障完整的規劃。
實務經驗分享～癌症險規劃之重點內容～
癌症療程保障目前主要是針對發生癌症的後續治療（門診、化療、放療，手術切除等）提供保障。
以目前治療癌症較有效的標靶藥物等新式療法來說，仍要加以依靠醫療險中實支實付的醫療雜費保障 和 初次罹癌時的一次給付來提高保障完整性。
以新生兒的防癌險來說，建議可以先規劃定期型防癌險用有保障完整性，保費又低，且選擇有保證續保的保單，相對可以做倒保障完整的規劃。
補充參考資料：
根據瞭解，保險公司理賠率達到100%以上的是什麼險？ 答案～癌症保險
因為一般人發生罹患癌症的機率太高了～由此可知癌症保險的規劃重要性！
根據瞭解，保險公司理賠率達到100%以上的是什麼險？ 答案～癌症保險
因為一般人發生罹患癌症的機率太高了～由此可知癌症保險的規劃重要性！
2.統計：0-80歲罹患癌症和死亡率：
日前，美國國家癌症研究所發布了一份「不同年齡罹患癌症和癌症死亡機率表」，
對不同年齡段（0-80歲）未來10年、20年、30年及終生的罹癌風險和因癌死亡的終生風險進行了整理髮布。（本表為全種族總表部分）
💖關於 失能殘癈及長期照護險
「老人才會用到長期照護不是嗎？」相信這是大多數人的認知。
新生兒最怕的一種狀況之一就是由病毒或細菌感染所致的腦膜炎。
換個方式來說～有聽別人說過因為發燒燒壞腦子吧？ 其實那很可能就是就是細菌性腦膜炎造成的～
如果小孩真的因為疾病或突發的意外傷害造成需要一輩子讓人照顧的狀況，是會造成一個家庭一輩子很沈重的負擔。
如果因此離開，對家庭來說雖說是痛，但還不需要太大的開銷。但若孩子還有一口氣在，可是這輩子已經失去照顧自己的能力，那父母親就得照顧一輩子。
保險，就是要把自己無法承擔的風險轉嫁給保險公司。
保險，就是要把自己無法承擔的風險轉嫁給保險公司。
千萬別犯下一般人保小不保大的通病，目前在長期照護的部份，又可分為長看險及殘扶險，建議以殘扶險做規劃，保障涵蓋範圍最廣，保障內容完善，且保費低。適合作為孩子保險的規劃。
補充參考資料：
高雄市一名年僅1歲半的女童「茉茉將」，2014年發生車禍，傷到了頸椎第五節，導致四肢癱瘓，家屬難過又心痛…
💖 要保人豁免保費保險（豁免保費「幫保單買一份保險」）
能夠提供給孩子完整的保障關鍵是～父、母親
新生兒是沒有工作能力的，要保人自然就是父、母親
新生兒是沒有工作能力的，要保人自然就是父、母親
那如果父、母親 因生病或意外的狀況導致至失去工作能力，那未來孩子的保費要由誰來繼續繳呢？
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地震時有許多要保人在地震中失去工作能力甚至失去生命，這時要保人豁免保費保險 能夠讓這一家人以要保人為主的保單全部都能豁免未繳之保費到主約期滿。
讓被保險人 或 其家人可以不用再繳保費並繼續擁有保險保障。
這一點在實務上對於發生突發事故的家庭來說是非常有幫助的。
在做好新生兒保險規劃的同時建議將要保人豁免保費附加上去，讓保險能夠真正的保險。
同時～在做要保人豁免保險保險規劃的同時，仍然要再次提起的是～
父、母親（要保人）本身的保障是否做好、做完整了呢？
讓被保險人 或 其家人可以不用再繳保費並繼續擁有保險保障。
這一點在實務上對於發生突發事故的家庭來說是非常有幫助的。
在做好新生兒保險規劃的同時建議將要保人豁免保費附加上去，讓保險能夠真正的保險。
同時～在做要保人豁免保險保險規劃的同時，仍然要再次提起的是～
父、母親（要保人）本身的保障是否做好、做完整了呢？
😊謝謝你看到這裡，希望這篇分享能對你有所幫助！
😊分享以上的保險規劃觀念與內容，希望能協助讓爸爸、媽媽有個更清楚的規劃方向與觀念。
歡迎您填寫表單『保險 好簡單＆好生活：新生兒保單規劃與建議』
線上表單: https://goo.gl/forms/ViAruvitX6q41QvJ2我們將根據您的需求提供給您適當建議與參考規劃資料。
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保險顧問 戚俊良
行動電話：0919-149407
電子郵件：chinalife.chi@gmail.com
👉延伸閱讀：幫新生兒做保險規劃之前，該注意的三件事情！
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